日前，一位读者打来热线电话，说他很想给全家人买一份既经济又全面且有保障的保险。但由于对保险一无所知，面对众多的险种根本不知道选择哪种保险，希望能有专业人士为他指点。记者为此采访了不少有经验的保险业务人员。

　　对于收入并不太高的工薪阶层来说，面对每年一次性交纳１０００元至几千元的保险，不少人都选择了放弃。记者采访中发现，虽然目前各保险公司的保单上也存在着月交、季交、半年交、年交的条款，但真正实施月交的保险公司根本没有多少。一些保险公司的负责人表示：月交条款虽然存在，但与其配套的软、硬件技术并不成熟，因此很难实施。同时他们也强调，月交对保险公司资源的占用比例很大，做一个月交客户的资源可以开发出更多的年交客户。保险公司也是企业，也要考虑资源的合理运用以及运用资源产生合理的利润。

　　一位成功的寿险从业人员对记者讲述了这样一件事：他曾经问几位朋友最希望能购买到什么样的保险，朋友的回答是：第一，要能保障一辈子；第二，想交费就交费，不想交就不交，但是不交的时候还要有保障；第三，要用钱的时候能随时支取。

　　经专业人士分析，这些要求代表了相当一部分消费者对保险产品的要求。但根据记者对我市几家保险公司了解的情况看，没有完全符合这些要求的保险产品。不少人认为，作为企业的保险公司，与其共同抢做年交客户，不如完善与其配套的软、硬件技术，关注一下工薪阶层的需求，更早地研发出符合工薪阶层消费者的产品。值得欣慰的是目前已有两家保险公司向市场投放了接近这种需求的寿险产品。这说明各大保险公司已意识到这一点，正在逐步调整产品结构，使之更符合消费者的需求。

　　现在，当保险成为投资理财的工具时，人们却越来越忽视它的保障功能，所以更多的人在买保险时都会有如下的顾虑：我身体挺好的，如果保险期内没灾没病，那保险的钱不就白花了吗？

　　人吃五谷，谁能无病。对于投保人来说，不出事最好，一旦不幸生病或出了意外，即使买了保险，保险金也只是用于补偿经济上的损失，很难弥补因生病、失去亲人带来的精神上的痛苦。因此，必须正视现实中可能面临的风险，在购买保险时多为家庭考虑。专业人员建议投保者，买保险时要注意以下几个方面：

　　原则一：只购买确定金额内的保险。保险不是越买得多越好，因为过多投资在保险上，一旦出现经济危机，无法按时交纳费用，保单将失去意义。每月购买保险的金额比重应占自己月收入的８％～１５％为佳。

　　原则二：不同的阶段购买不同的保险。人们处在不同的人生时期，各种状况不同，所需的保险也不同。２０岁～２５岁刚刚步入社会，尚没有足够的社会保障，购买的保险应该以意外险、人身险为主；２５岁～３５岁的时候已经成家立业，保险应以健康险、家庭财产险为主；３５岁以后已有一定的经济基础，可以通过简单稳妥的方式来为自己生钱，投保投资分红类保险是首选。

　　原则三：根据自身的职业特点购买合身的保险，即度身订做。如果做行政工作，很少出差，买各种交通意外险就不是十分必要；相反，如果经常出差，还要去危险的山区、高原工作，那么投保意外险显然能帮你解除不少后顾之忧。